¿Vender con Hipoteca? Guía Completa por Urban House

Aquí te explicamos paso a paso cómo gestionar este proceso de forma segura y rentable, para que puedas avanzar sin preocupaciones.

Consejos para vender una vivienda con hipoteca

Vender una vivienda con hipoteca puede parecer complicado, en Urban House, somos expertos en este tipo de transacciones inmobiliarias, estamos aquí para guiarte en un proceso que puede ser mas sencillo de lo que piensas. En este artículo te explicamos paso a paso cómo hacerlo sin complicaciones, asegurando una transacción efectiva y segura.

Hipoteca y venta de vivienda: todo lo que necesitas saber.

1. Verifica el saldo pendiente de tu hipoteca

El primer paso para vender una vivienda hipotecada es conocer el saldo pendiente hasta la fecha. Esto lo puedes hacer solicitando al banco un certificado de deuda. Este documento te mostrará cuánto queda por pagar, lo cual es clave para determinar si puedes cubrir el saldo con la venta de tu vivienda.

En Urban House, no solo te ayudamos a entender este proceso, sino que te acompañamos en la revisión de tu situación hipotecaria para que sepas desde el primer momento cuál es tu punto de partida.

2. Calcula el valor actual de tu vivienda

Uno de los pasos más importantes para vender una vivienda es conocer su valor real de mercado. Es recomendable realizar un estudio detallado que te ayude a fijar un precio de venta competitivo.

En Urban House, te ofrecemos una valoración gratuita y un estudio de mercado detallado para que sepas cuál es el precio justo de tu propiedad en función de la zona y las características del inmueble. Este análisis es crucial para que la venta sea atractiva, viable y segura.

"Vender una vivienda con hipoteca no es un impedimento. Con la asesoría adecuada, puedes aprovechar el mercado y obtener un buen retorno, siempre que estructures bien la transacción."

3. Negocia con el banco si la deuda es mayor que el valor de la vivienda

¿Qué ocurre si el saldo pendiente de tu hipoteca es mayor que el valor de mercado de tu vivienda? Esta situación, conocida como negative equity, puede complicar la venta, pero no es imposible. En este caso, es importante negociar con el banco para explorar opciones como la dación en pago o una reestructuración de la deuda.

Aquí es donde contar con el equipo de Urban House marca la diferencia. Con nuestra experiencia en mediación entre clientes y entidades bancarias, te ayudamos a encontrar la solución más adecuada a tu situación financiera.

4. Promociona tu vivienda para una venta efectiva

Una vez que tengas claro el precio de venta y la deuda hipotecaria, el siguiente paso es poner tu propiedad en el mercado. En Urban House, nos encargamos de crear una estrategia de marketing personalizada que incluye fotografías de la propiedad, video tour y la publicación en las plataformas inmobiliarias principales.

Nuestro objetivo es maximizar la visibilidad de tu propiedad para atraer a compradores solventes y cerrar la venta con la mayor brevedad posible.

5. Firma de escrituras y cancelación de la hipoteca

En este último paso, si contamos con un comprador que ha aceptado el precio acordado. Es necesario disponer del certificado de deuda pendiente con intereses diarios hasta la fecha de la firma, para que el comprador pueda liquidar, en el mismo acto, el monto necesario para cancelar la hipoteca, abonando el resto al vendedor.

Para la cancelación registral de la hipoteca, la gestoría del comprador o la notaría realiza una provisión de fondos. Una vez completada la cancelación, cualquier excedente de los fondos será devuelto al vendedor.

En Urban House, te acompañamos de principio a fin, asegurándonos de que toda la documentación esté en orden y de que la transacción se realice sin problemas.

¿Qué otras opciones tengo?

Cancelar la hipoteca antes de la firma notarial:

1. Obtén el certificado de saldo cero: Una vez hayas terminado de pagar tu hipoteca, contacta con tu entidad bancaria para que te expida el certificado de saldo cero, que acredita que ya no tienes deudas pendientes.

   
   

2. Acude a la notaría: Con el certificado de saldo cero, deberás dirigirte a una notaría para firmar la escritura de cancelación de hipoteca. Este paso es obligatorio, ya que formaliza la cancelación del préstamo ante la ley.

   
   

3. Presenta el modelo 601 (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados): Si resides en Madrid, es necesario que presentes el modelo 601 en la oficina de Tributos, situada en General Martínez Campos.

   
   

Registro de la propiedad: Finalmente, lleva la escritura de cancelación al registro de la propiedad para actualizar la información sobre tu vivienda. Obtén una nota simple que confirme que tu propiedad está libre de cargas.

Subrogación de hipoteca entre particulares

La subrogación de hipoteca entre particulares es una alternativa interesante si el comprador desea asumir tu hipoteca. Esto permite que el comprador mantenga las condiciones actuales del préstamo sin necesidad de cancelar y crear una nueva hipoteca, de este modo se pueden evitar los gastos asociados en la cancelación del préstamo y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Es importante tener en cuenta que esta opción no siempre está disponible y dependerá de las políticas de cada entidad bancaria.

Solicita una hipoteca puente

Si estás vendiendo tu vivienda y comprando otra, puede que te interese una hipoteca puente. Este tipo de préstamo te permite adquirir una nueva vivienda mientras aún no has vendido la anterior.

El objetivo de las hipotecas puente es facilitar la compra de una nueva vivienda antes de vender la actual, concediendo al cliente 2 hipotecas distintas aunque una de ellas sólo se mantendrá hasta que se venda la vivienda anterior. Las condiciones de este tipo de préstamo varían según la entidad bancaria, que evaluará la viabilidad de la operación en función de tus circunstancias financieras y la venta pendiente de tu propiedad actual.

¿Qué gastos debemos tener en cuenta?

Impuestos: Impuesto sobre el incremento del valor de los terrenos de naturaleza urbana (plusvalía).

Gastos de cancelación de la hipoteca: Comisión de cancelación, gastos de gestoría, certificados, etc.

Conclusión

Vender una vivienda con hipoteca no tiene por qué ser una experiencia estresante. En Urban House, te guiamos a lo largo de todo el proceso, desde la verificación del saldo de tu hipoteca hasta la firma de las escrituras. Con nuestra experiencia en el mercado inmobiliario, nos aseguramos de que cada paso sea claro y sencillo para ti.

Si quieres conocer los trámites para vender un piso con hipoteca, contáctanos hoy mismo. En Urban House, te ofrecemos una asesoría personalizada para que puedas vender tu propiedad con total tranquilidad.